Además de desencadenar una guerra comercial global, los amplios aranceles del presidente Donald Trump han generado preocupación por la inflación, un crecimiento económico más lento y despidos. Mientras los inversores entran en pánico, aquí tienes algunos consejos para mantener tu dinero seguro y preparado para el crecimiento.
No te asustes: planifica
Cuando los mercados se agitan, es tentador entrar en pánico. Pero el experto financiero Douglas Boneparth, planificador financiero certificado y fundador de la firma de gestión patrimonial Bone Fide Wealth, afirma que vender en los mínimos es “lo peor que puedes hacer”. En pocas palabras, retirar tu dinero durante una recesión puede inmovilizar pérdidas y podrías perderte los días de mayor recuperación del mercado, que a menudo generan ganancias a largo plazo.
Mantén la constancia y la disciplina
En mercados inestables, un enfoque tranquilo y mesurado podría ser tu mayor activo. “Invertir no se trata de elegir la acción perfecta”, dijo Boneparth. “Se trata de hacer las cosas aburridas de forma constante durante un largo período. Eso es lo que lo hace difícil”.
Catherine Valega, planificadora financiera certificada de Green Bee Advisory en Boston, recomienda seguir invirtiendo, especialmente para quienes trabajan y tienen un plan 401(k). Quienes no tienen un plan 401(k), pueden configurar inversiones automatizadas, dijo Valega.
Construya una reserva de efectivo (algunos lo llaman fondo de emergencia)
Comience por crear una reserva de efectivo sólida, idealmente equivalente a al menos tres a seis meses de gastos de manutención. “Eso le da el colchón para afrontar emergencias u oportunidades sin afectar sus inversiones”, dijo Boneparth.
Diversifique su cartera
Una vez que los inversores hayan acumulado una reserva de efectivo lo suficientemente grande, es inteligente diversificar, dijo Valega. Ajuste su cartera para que refleje una combinación de acciones, bonos y efectivo para ayudar a distribuir el riesgo. Una sugerencia común es adoptar el enfoque de cartera 60/40: un 60 % en acciones y un 40 % en activos de renta fija, como bonos gubernamentales y corporativos. Normalmente, cuando las acciones tienen un rendimiento bajo, los bonos tienen un rendimiento mejor.
